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22/11/2010

Devoir de mise en garde du prêteur envers la caution

L'appréciation du caractère averti d'une caution fait l'objet de deux nouveaux arrêts de la Cour de cassation. Il résulte d'une jurisprudence maintenant bien établie que la banque est tenue d'un devoir de mise en garde à l'égard d'un emprunteur ou d'une caution non avertie.

10/11/2010

Les taux de crédit immobilier se stabilisent

Les taux de crédit immobilier se stabilisent au mois de Novembre. Après deux ans d'une baisse qui les aura amenés à des niveaux historiquement bas, les taux de crédit immobilier renouent aujourd'hui avec une certaine stabilité. Il ne faut plus attendre de baisse dans les mois à venir, aujourd'hui seule une mise en concurrence des banques peut faire baisser les taux, démarche réservée aux meilleurs dossiers.

18/10/2010

Le PTZ +

Quelles sont les nouveautés de ce prêt à taux zéro renforcé? Le PTZ+ va remplacer 3 dispositifs actuellement en vigueur à savoir le PTZ, le Pass Foncier et le crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt immobilier.

 Le PTZ + concerne les primo-accédants, il est attribué sans aucune condition de ressources. A noter que la durée du remboursement du PTZ + est fonction des ressources. Le montant du prêt est plafonné selon plusieurs critères :

- zone géographique
- qualité du logement neuf ou ancien
- performance énergétique

07/10/2010

Taux d'emprunt : fin de la baisse

Les taux d'emprunt immobilier ont atteind en septembre leur niveau le plus bas jamais enregistré depuis l'après Guerre, se plaçant en moyenne à 3,30 % !

La forte conccurence des banques a contribué à ce record pour la plus grande joie des emprunteurs qui en ont profité.

Cependant, ces niveaux stagnent et ont même tendance à remonter depuis fin septembre, il est encore temps d'en profiter car les banques ne tarderont pas à anticiper l'augmentation du taux directeur par la BCE.

13/09/2010

Niveau historique

Suite, encore, à un léger recul en Août, les taux d'emprunt atteignent le plancher historique des 3,4 % (taux fixe). A un tel niveau il faut s'attendre à une stabilisation.

A contrario, les prix de l'immobilier flambent, cependant de tels taux servis sur de telles durées font que cela reste une opportunité à saisir vite.

03/09/2010

Nouveau record

Les taux d'intérêt d'emprunt immobilier viennent de reculer une énième fois, dépassant les records historiques atteinds en 2005. En moyenne, aujourd'hui, un emprunt sur 20 ans affiche un taux à 3,5 %. Les plus bas niveaux jamais enregistrés.

31/08/2010

Taux d'emprunt stables jusqu'à la fin de l'année

La Banque Centrale Européenne reste sur sa position de politique monétaire prudente en décidant de ne pas relever ses taux directeurs malgrés une amorce de reprise économique dans la zone Euro. Donc la stabilité est de mise (on peut même s'attendre à un nouveau recul). La BCE attend un changement de politique de la FED (Banque Centrale Américaine) avant d'opérer une modification de ses taux.

23/08/2010

Suppression de la déduction des intérêts d'emprunt

Mesure phare de la campagne 2007 du Président de la République, le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt afférents à la résidence principale va être purement et simplement supprimé. C'est le premier rabot apporté à la loi TEPA. Christine Lagarde atténue les conséquences de cette suppression en  annonçant une refonte du prêt à taux zéro.

03/08/2010

Encore une baisse des taux pour la rentrée?

Peut-on s'attendre encore à une baisse des taux d'intérêts d'emprunt immobilier pour la rentrée?

Avec le nouveau recul constaté au mois de juillet, situant la moyenne des taux fixes d'intérêt d'emprunt sur 15 ans à 3,30 % et sur 20 ans à 3,50 %, cette nouvelle baisse "prévue" nous ferait frôler les records.

Cette pévision se base sur les efforts que font les banques, tous les ans, pour la rentrée, temps fort très propice à l'immobilier. Le risque ? la flambée des prix de l'immobilier qui aurait un effet très négatif sur la solvabilité des acquéreurs. 

23/07/2010

Poursuite de la baisse des taux

En moyenne, les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont atteint 3.45 % au deuxième trimestre 2010 alors qu’ils étaient à 3.64% au premier. Les taux des prêts «sont donc pratiquement redescendus à leur niveau le plus bas qui était de 3.36% au 4ème trimestre 2005», selon le dernier baromètre de l’Observatoire Crédit logement/CSA.

19/07/2010

Refonte du Prêt à Taux Zéro : vers la piste de l'éco-conditionalité

Le Grenelle de l'environnement touche petit à petit à toutes les structures de notre économie. Christine Lagarde est favorable à la création d'un nouveau PTZ, fusionnant toutes les aides existantes, qui "encouragerait l'investissement dans la pierre basse consommation".

06/07/2010

Assurance emprunteur : publication au J.O

La réforme du crédit à la consommation portant notamment, sur la libéralisation du choix de l'assurance emprunteur entre en vigueur le 1er septembre 2010.

Cette réforme donne, en théorie, réellement le choix à l'emprunteur, extrait : "le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d’assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance de groupe qu’il propose. Toute décision de refus doit être motivée. » Enfin, « le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt (…), que celui-ci soit fixe ou variable, en contrepartie de son acceptation en garantie d’un contrat d’assurance autre que le contrat d’assurance de groupe qu’il propose."

28/06/2010

Réforme du Pass Foncier

Supprimé à la fin de l'année, le Pass Foncier se voit tout de même modifier à partir du 1er juillet. Cela consiste à une baisse considérable des plafonds maximums du montant du prêt pouvant être octroyé, passant de 50.000 € à 20.000 € à partir du 1er juillet.

14/06/2010

Taux d'intérêt : Poursuite de la baisse !

La stabilisation annoncée se fait attendre, la continuité de la baisse des taux de prêt immobilier depuis novembre 2008 est régulière.

Contre toute attente, ce mois de juin confirme une nouvelle fois cette tendance, en partie due à la décision du Directeur de la BCE, Monsieur J.C Trichet, de maintenir son taux directeur à 1 %.

07/06/2010

Stabilité des taux en mai

Après les baisses conccurentielles du début d'année les taux des crédits immobiliers sont restés stables en mai ( de 3,50 à 3,90 % pour un emprunt sur 25 ans).

Les banques attendent un signal de la Banque Centrale Européenne qui pourrait être amenée à réviser à la hausse son taux directeur (1%) au 4ème trimestre. Conséquence d'une inflation plus importante que prévue.

Cette période idéale pour les investisseurs, propice au crédit risque donc de prendre fin.

27/05/2010

Nouvelle assurance emprunteur pour les fonctionnaires

La future loi Lagarde va libéraliser le choix de l'assurance de prêt immobilier.

Avangardiste, le Prêt Social Fonctionnaire (CSF) anticipe et propose une ADI très complète et prévoyante pour les fonctionnaires exerçant une profession à risques (militaire, pompier, policier...). Ceux-ci se heurtant trop souvent aux réticences ou aux refus purs des banques.

19/05/2010

Dernier jour pour profiter du doublement du prêt à taux zéro

Le ministère du logement avait prolongé le dispositif jusqu’au 30 juin 2010.
Les acheteurs primo-accédant d’un logement neuf ont intérêt à se dépêcher car les banques anticipent la précipitation des demandes juste avant la date limite et craignent des retards administratifs dus à cette affluence.

11/05/2010

La baisse des taux se poursuit

En ce mois de mai les taux des prêts immobilier enregistrent un nouveau repli.
On devrait pouvoir compté sur ce niveau historiquement bas (3,45%  pour un prêt d’une durée de 15 ans, 3,60% sur une durée de 20 ans) jusqu’à la fin du 3ème trimestre 2010.

29/04/2010

Assurance de prêt immobilier : projet de loi enfin adopté

Le projet de Loi Lagarde réformant le crédit  libéralise la souscription de l’assurance de prêt immobilier. Les banquiers ne pourront plus imposer leur propre contrat d’assurance aux emprunteurs.

Le prêt et l’assurance pourront donc désormais être souscrits indépendamment l’un de l’autre étant donné que l’établissement prêteur ne pourra plus refuser une assurance emprunteur individuelle, extérieure à la banque dès lors que ce contrat présentera un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance qu’il propose.

Quid de la pression que pourra toujours exercer le banquier en motivant la souscription de l’ADI chez lui contre un taux d’intérêt plus attractif, cela est toujours un moyen de négociation supplémentaire pour le client. Rappelons que rien n’oblige la banque à motiver un refus de financement. Cette ouverture à la concurrence est un premier pas, les emprunteurs feront le tour des banquiers et des assureurs pour tenter de faire des économies.

Ce projet de loi a été adopté en première lecture, le 27 avril dernier, dommage qu’il faille attendre peut-être encore 1 an pour la mise en place cette promesse faite par la ministre de l’Économie (et des banquiers ?) il y a près de 3 ans...

Voir aussi sur le web :
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06/04/2010

La chute libre des taux pour les crédits immobiliers

Selon l’observatoire Crédit Logement/ CSA, les taux d’intérêts des crédits immobiliers ne cessent de diminuer  depuis fin 2008. Ce mois-ci, les taux moyens des prêts immobiliers sont estimés à 3,60% (hors assurances et coût des sûretés) contre 3,64% en février et 3,75% en janvier.

Toujours selon cet observatoire, les taux  étaient de 3,93% au troisième trimestre 2009, 4,18% au deuxième trimestre, 4,55% au premier trimestre et 5,07% au 4e trimestre 2008.

31/03/2010

Disparition de la déduction d’impôt du prêt immobilier

Aujourd’hui l’acquisition d’un bien immobilier est incitée par la déduction d’impôt des intérêts. Cette mesure est entrée en vigueur durant l’été 2007 dans le cadre de la loi TEPA (Travail, Emploi et Pouvoir d’achat).
Cependant ce dispositif s’apprête à disparaître pour laisser place à un remboursement instantané au cours de l’année 2011. De ce fait, les acquéreurs de résidence principale ne bénéficieront plus de la déduction d’impôt qui représentait près de 40% des intérêts de leur prêt immobilier la première année et 20% les quatre années suivantes (plafonnée à 7 500 euros annuels). En compensation, les particuliers bénéficieront d’un remboursement forfaitaire et instantané, qui équivaudra à la déduction des intérêts d’emprunt.
Deux nouveautés arrivent avec ce dispositif, la première, le remboursement versé avant l’acte d’achat sera considéré par les banques comme apport personnel dans l’octroi du prêt immobilier, et la deuxième, le caractère forfaitaire du remboursement devrait avantager les ménages les plus modestes. A noter que cette aide variera selon l’emplacement géographique du bien immobilier afin de tenir compte des écarts de prix entre les différentes régions.

22/03/2010

Baisse surprise des taux immobiliers en Mars 2010

Alors que l’on pensait que les taux immobiliers avaient atteint leurs niveaux planchers, ces derniers ont à nouveau reculé au mois de mars. La baisse s’établit entre -0,05% et 0,20%, pour afficher un taux moyen de prêt immobilier sur 15 et 20 ans à respectivement 3,70% et 3,85%.

17/03/2010

La baisse des ménages français détenant un crédit

Le 22ème rapport annuel « L’observatoire des crédits aux ménages » paru mardi rapporte les tendances récentes des crédits aux ménages pour cette année 2009. Le principal constat est la baisse du nombre de ménages français contractant un crédit auprès des banques. En effet 50,8% d’entre eux y ont eu recours en 2009 (soit 14 millions de ménages) contre 52,6% en 2008.

La baisse des taux pratiqués par les banques a relancé le nombre de détention des crédits immobiliers. On observe surtout chez les moins de 30 ans une augmentation de souscription à ce type de prêts.  Et ce à l’inverse des crédits à la consommation qui enregistre une baisse  de 2,1% en un an.  Cette baisse aurait été plus importante si une prime à la casse n’était pas mise en place par le gouvernement pour relancer la consommation.

Et toujours, selon le rapport, les Français déclarent qu’ils ont l’intention de continuer à contracter des crédits immobiliers dans les prochains mois, notamment du fait des améliorations des conditions de crédit. Ils restent tout de même plus réticent en matière de souscription à un crédit à la consommation.

09/03/2010

L’évolution des indicateurs de taux en mars 2010

Pour la neuvième reprise la Banque centrale européenne conserve le même taux directeur, et en raison d’une concurrence acharnée dans ce domaine, les taux des crédits ne cessent de diminuer la baisse des taux en mars.  En effet, les banques diminuent leurs taux fixes  de 0,11 % en moyenne et jusqu’à 0,20 % pour certaines. Actuellement les taux proposés sur 15 ans varient de 3,55% et 3,70%. Cette baisse concerne toutes les durées, sauf les prêts de 30 ans qui sont de 4,30%.
Concernant les crédits à taux variable qui sont généralement basés sur l'indice de taux Euribor (taux monétaire). Actuellement ils varient entre:
-2,85% et 3,15% sur 15 ans,
-3,10% et 3,45% sur 25 ans,
-3,60% et 3,86% sur 30 ans.

22/02/2010

L’éco-prêt

Depuis le 1er avril 2009, l’éco-prêt connait un véritable succès. En effet depuis son entrée en vigueur, 75.000 éco-prêts ont été souscrits contre 50.000 en 2009.
Les propriétaires financent la rénovation énergétique de sa résidence principale à taux zéro et ainsi réduisent les consommations d’énergie et les émissions de gaz à effet de serre. Le plafond du prêt est de 30.000 €.

16/02/2010

Taux des crédits fixes en baisse et légère hausse pour les taux ...

Les taux des crédits immobiliers sont restés stables en janvier. En effet, les taux fixes ont baissés  de 0,05% en moyenne. Pourtant la tendance en ce début d’année, prévoyait une stabilité quasi-absolue.
Par exemple : les taux sur 7 ans ressortent  à 3,45%. Sur 20 ans, ils atteignent 3,95% et sur 25 ans, 4,20%. En revanche, sur 15 ans ils sont restés stables à 3,85%.
Pour ce qui est des minimas, les taux appliqués sont de l’ordre de 0,05%, notamment sur les durées de références 15 et 20 ans, pour lesquelles les meilleurs dossiers peuvent prétendre à 3,50% sur 15 ans et 3,60% sur 20 ans.
En revanche, les taux variables ont connu quelques hausses en janvier. Mais la société Empruntis  précise qu’il ne s’agit pas d’une réelle tendance à l’augmentation“. Sur 7 ans, ils ressortent à 2,85%, à 3,50% sur 15 ans et à 3,90% sur 25 ans.

08/02/2010

Les taux ont légèrement bougé en janvier

Mécaniquement, les durées de référence n’ont pas vu leurs taux d’intérêt bouger (à l’exception de la durée 20 ans donc) : le taux sur 15 ans s’établit toujours à 3.85% et celui sur 25 ans à 4.20%. La raison de ce statu quo tient en un mot : OAT. Les taux des banques sont en effet indexés sur cet indice de référence qui stagne depuis quelques mois autour de 3.55%.

28/01/2010

L’assurance prêt immobilier : le libre choix se profile

Alors que la baisse des taux d'intérêt se poursuit mois après mois les emprunteurs potentiels vont à présent pouvoir négocier avec un autre acteur majeur du secteur immobilier. En effet dès le premier semestre de cette année l'assurance de prêt immobilier ne sera plus systématiquement adossée à la banque ou le prêt est contracté.
Avant la fin du premier semestre 2010 les particuliers pourront souscrire une assurance de prêt immobilier auprès d'un assureur distinct de la banque ou ils contracteront leur prêt. Ils pourront faire une délégation d'assurance, ce qui revient à prendre un assureur indépendant, s'ils estiment que l'assurance proposée par la banque n'est pas compétitive. On estime à plusieurs milliards d'euros le marché de l'assurance de prêt, un marché désormais ouvert à la concurrence.

21/01/2010

Les taux de prêt immobilier passent sous la barre des 4%

Le taux moyen du prêt immobilier le plus populaire, celui sur 20 ans, est passé il y a quelques jours en dessous de a barre fatidique des 4%. Les taux renouent donc avec une tendance baissière des plus réjouissantes pour les éventuels emprunteurs.

05/01/2010

les taux d'intérêt des crédits immobiliers en baisse

Après une stabilité de 3,70 % durant le premier semestre 2009, le taux d'intérêt des marchés financiers, faisant office de référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, a atteint 3,41 % le 21 décembre.
 Pour réaliser un projet immobilier, les conditions sont aujourd'hui des plus favorables puisque les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont baissé de 1,30 point en un an !

02/01/2010

La baisse ralentit mais les taux de prêt immobilier resteront bas jusqu'en 2010

Les taux de prêt immobilier sont aujourd’hui relativement bas et devraient le rester, quelques temps encore. « Si les fondamentaux restent les mêmes : OAT stables à des niveaux bas et taux directeur de la BCE inchangé, les emprunteurs ont devant eux une belle fenêtre de tir et ce, sans doute jusqu'à mars 2010 ! ». Un prêt immobilier contracté sur une durée de 15 ans se voit désormais appliquer un taux moyen de 3,85%. Sur 20 ans, le taux du marché relevé s'établit quant à lui à 4,00%. De l'avis du courtier, « ces très légères diminutions de taux sont liées aux ajustements à la baisse de quelques banques ou caisses isolées qui avaient été quelque peu distancées par la concurrence le mois dernier ».

01/01/2010

Indicateur des taux de crédit immobilier au 15 décembre 2009

Fin novembre, les meilleurs taux de crédit immobilier négociés sur toutes les durées de prêt sont descendus en dessous de la barre des 4 %. Néanmoins, force est de constater qu’au moment où les températures hivernales chutent fortement, les taux longues durées (30 ans) sont repartis à la hausse (+ 0,5 à + 0,15 point selon les indicateurs des courtiers).

En dessous de la durée de 25 ans, les taux restent très stables. Les banquiers conservent traditionnellement une position inchangée durant les fêtes de fin d’année, généralement moins actives sur le front immobilier. C’est probablement un bon moment pour aller voir les courtiers pour obtenir le meilleur taux. Janvier 2010 devrait apporter plus d’indices quant à l’évolution des taux de crédit immobilier. Selon les courtiers en crédit, les taux devraient globalement rester stables sur le premier semestre 2010.

06/11/2009

Banque de France : les crédits pour les particuliers repartent à la hausse

Le marché des crédits aux particuliers repart Selon les derniers chiffres publiés par la Banque de France, la production générale de crédits s’établit à la fin septembre sur douze mois à plus de 133,5 milliards d’euros , contre 131,9 milliards d’euros un mois plus tôt. Après plusieurs mois de baisses consécutives, les crédits immobiliers ont rebondi en septembre avec 82,8 milliards d’euros accordés aux ménages, contre 81,2 milliards d’euros un mois plus tôt. Autre bonne nouvelle pour les acheteurs : les taux d’intérêt reculent. Cette baisse concerne aussi bien les crédits immobiliers que les crédits à la consommation. Les premiers s’établissent en moyenne à 4.13% en septembre tandis que les seconds se situent à 6.57% . À noter que, contrairement aux crédits aux ménages, la production de crédits accordés aux entreprises continue de reculer avec 237,7 milliards d’euros empruntés en septembre dernier, contre 308,1 milliards un an plus tôt.

05/11/2009

BCE : le taux de refinancement se maintient à 1%

La Banque centrale européenne (BCE) maintient ses taux directeurs inchangés. Le principal d’entre eux, le taux de refinancement, s’établit pour le sixième mois consécutif au niveau historiquement bas de 1% .Son président Jean-Claude Trichet, qualifie ce seuil « d’approprié ». Elle s’est également voulue rassurante en écartant tout risque d’inflation dans la zone euro. Le niveau des taux directeurs de la BCE impacte l’ OAT 15 ans et l’ Euribor 3 mois, soit les indices de référence des taux immobiliers proposés par les banques. À noter qu’une remontée des taux directeurs n’est pas attendue avant la mi-2010 .

23/10/2009

La BCE maintient son principal taux directeur à  1%

Le principal taux directeur se maintient à 1% justifié par un niveau « approprié à la situation économique » dit le président de la Banque Centrale Européenne (BCE), Jean Claude Trichet.
Le repli de l’économie est certes moins fort mais la conjoncture continuera d’être fragile dans les prochains mois. Le président de la BCE exclut tout scénario de déflation durable (un recul de 0,6% des prix sur un an a été constaté en juillet) « Nous pensons que l’épisode actuel de taux d’inflation très bas ou négatifs sera de courte durée et que la stabilité des prix sera maintenue à moyen terme »